首頁 | 企業資訊 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光台 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 |
返回中國保險網首頁
    您所在的位置: 主頁 > 中介園地 > > 正文

保險中介監管全面趨嚴

[ 2019-02-20 11:53 ]   來源:[ 金融時報 ]    雙擊自動滾頻 
[字體: ] [打印本頁] [關閉窗口]

  本報記者戴夢希

  2019年首月,銀保監系統共開出罰單107張,其中銀保監會下發的罰單有4張,罰款金額共280萬元;地方銀保監局下發罰單103張,罰款金額逾1500萬元。總體看來,過半罰單劍指保險中介機構違規亂象。

  就地區而言,四川銀保監局處罰力度最大,累計開具罰單25張,高居罰單榜首,其中保險中介相關罰單達17張。其次是新疆和江蘇銀保監局,罰單數量分別爲12張和10張。罰單量最多的前三地合計罰款金額達730萬元。目前2月過半,截至本月18日,當月共開罰單量10張,四川銀保監局(含分局)占據了8張。

  提供虛假材料成“重災區”

  根據記者梳理的2019年初保險業罰單情況來看,監管層對于保險中介的整頓還在持續加碼。在1月份開具的107張罰單中,共涉及保險企業、保險中介(代理公司、經紀公司、保險銷售、保險公估)等72家機構。其中保險中介罰單數量最多,共有69張罰單,涉及52家保險中介機構。

  1月份,開具罰單數量最多的四川銀保監局,其對保險中介機構的處罰高達9家。被罰金額最多的四川寶瑞保險銷售有限公司頗具代表性,2015年至2018年間,其存在六項違規行爲,基本囊括保險中介被罰的主要原因。分析各中介機構的被罰原因不難發現,編制虛假材料包括虛列費用是“重災區”。與此同時,利用業務便利爲他人牟取不正當利益、給予投保人保險合同以外的利益等行爲也屢屢登上“違規榜單”。

  處罰金額體現著處罰力度,但由于保險中介業務規模較小,保費及利潤遠不及保險公司,近年來監管部門對其的處罰金額多在10萬元以內,鮮有罰金達數十萬元的現象。不過今年首月,就有8家保險中介被罰金額超過30萬元,有3家超過60萬元,最高達91萬元。

  事實上,對于保險中介整治力度的強化從去年就已開始。2018年6月,銀保監會下發《關于開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》,重點規範保險中介違規套取費用、違規銷售非保險金融産品、違規經營互聯網保險業務等問題;7月,銀保監會再度下發《保險代理人監管規定(征求意見稿)》,對市場准入、業務許可、任職資格、從業人員、經營規則、市場退出、行業自律等方面進行了明確規定。

  今年春節前,銀保監會向業內下發《加強保險公司中介渠道業務管理的通知》,明確保險公司要加強對合作中介渠道主體的管理。如保險公司應當加強銀行、郵政、車商等保險兼業代理渠道管理,承擔業務合規性管理責任,建立定期數據核對機制,確保保單信息真實性。從開年對于保險中介的處罰對象來看,不僅覆蓋保險中介機構本身,還對與之有合作關系的保險公司提出了明確要求,強化了保險公司與保險中介機構之間的“連帶責任”。

  另外值得關注的是,提供虛假材料這一違規行爲不僅在保險中介身上發生,在所有107張罰單中,涉及該案由的罰單高達50張,可見這一問題在行業中存在一定普遍性,正在成爲監管重點。

  持續關注消費者誤導行爲

  今年,銀保監會發布的1號處罰函便劍指違規營銷。處罰函信息顯示,2017年7月至8月,華貴人壽在銀保業務經營過程中,制定並執行營銷方案,向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅台(600519)白酒,涉及保費11199萬元。處罰理由爲給予投保人保險合同約定以外的其他利益。

  記者注意到,無論是壽險公司還是財險公司,通過爲投保人贈送各類禮品、現金等手法常常被部分保險公司銷售人員視爲一種有效的推銷手段。但由于這類行爲屬于違規行爲,用于激勵的費用也常常通過編制虛假財務資料等違規行爲實現,因此,很多險企因給予投保人保險合同約定以外的其他利益被處罰的同時,也會因編制虛假材料被處罰。華貴人壽就是出現這兩項違規行爲的公司之一。

  除此之外,利用自媒體平台進行誤導宣傳也是屢禁不改的現象。特別是每年春節期間,都是保險營銷人員借助微信朋友圈、微信群等自媒體平台推銷保險産品的旺盛期,由此引發的銷售誤導行爲也多有發生。爲防止消費者被自媒體誤導,銀保監會于1月8日發布《關于防範利用自媒體平台誤導宣傳的風險提示》提醒消費者提高風險意識,謹防誤導宣傳,並曝光了誤導銷售的三大慣用誤導手法,即饑餓營銷、誇大收益以及曲解條款。但1月份,仍有3家壽險公司因朋友圈銷售誤導被罰。

  1月29日,四川銀保監局公布的處罰函顯示,因某上市壽險支公司的保險銷售從業人員在微信朋友圈轉發了含誤導內容的自媒體文章,該公司及相關責任人被處罰3萬元。無獨有偶,山西銀保監局發現,某銀行系險企分公司銀保部制作並使用了含有誇大産品收益、利用停售進行虛假宣傳內容的課件,使用對象爲參加沙龍講座的特定人群,時任該公司銀保部副經理利用微信朋友圈向不特定人群發送誇大保險産品功能的信息。

  業內專家表示,任何違規銷售行爲都會引發保險公司之間的不正當競爭,擾亂市場秩序。險企應基于長期利益考慮,在産品設計和理賠服務上體現性價比,而不是通過給予保險合同約定以外的利益或采取違規營銷來誤導消費者。爲規範保險市場,監管部門對于侵害消費者利益行爲應采取“零容忍”態度。

  農險違規經營問題逐漸凸顯

  在1月份的罰單中,被處罰的財險公司多于壽險公司。首月共有14家財險公司被罰,罰金合計達719萬元,占比38.82%。從處罰原因來看,除罰單較爲集中的車險領域外,農險罰單也不在少數。

  數據顯示,2007年至2018年間,我國農業保險品種逐漸增多,保險覆蓋面和參保農戶數顯著提高,農業保險保費收入從2007年的51.8億元增長至2018年的572.65億元。雖然近十幾年來我國農業保險保持了高速發展態勢,但隨著農險經營規模的不斷擴大,行業經營也暴露出一些問題。

  1月份,在承保端,農險經營的主要問題存在于客戶身份識別不嚴、查驗保險標的不細致等方面;在理賠端,主要爲理賠現場勘查程序不規範、處理流程不完整和變相收取手續費等方面。在財務資産管理方面,主要在于編制虛假資料。

  內蒙古銀保監局開出的罰單涉及農險較多,問題集中于農業保險承保理賠檔案存在不真實、不完整問題,被處罰公司有人保財險、安華農險、中華聯合財險。如中華財險烏蘭察布中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間,存在農業保險承保理賠不真實、不完整問題檔案385份,問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例爲29%。

  分析農險業務違規行爲增多的原因,首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱表示,對于農業保險,監管規則要求“承保到戶”,逐戶收費。但對于大部分經營農險的公司來說,由員工上門收費很難實現,部分公司通過“協保員”逐戶收取保費,從而帶來了假投保、做假檔案、提供虛假信息等問題,保險公司想要認真核查、確認檔案的真實性和准確性,難度和成本都很大。

  要使經營農險的保險公司走出違規困境,還要聚焦制度創新和産品創新。業內人士認爲,農業保險的發展應區分新型農村經營主體與小農戶,要基于新型農業經營主體的需求開發專屬性産品,建立普惠性農業保險體系。比如,以指數保險取代傳統的農業保險産品,降低交易成本,提高供給效率,從而增強農業保險的可持續發展能力。

    打印本頁  [關閉窗口]  
相關新聞:
· 2019年保險中介:從嚴監管方能駛入良性軌道 · 新三板保險中介高增長低利潤 轉型路進退兩難
保險秘書
最新文章
 聚焦百姓
 人物特寫
 曝光台
 保險股

Copyright © 1997-2018 China-Insurance Corporation, All Rights Reserved

財富經典投資管理(北京)有限公司 版權所有 京ICP證030851號 京公網安備110105005410號

本網凡所涉及保險條款的內容僅供參考,並均以投保當時的保險合同爲准。本網法律顧問:北京市高朋律師事務所

企業資訊 | 汽車 | 科技 | 消費 | 教育 | 房産 | 遊戲 | 商機 | 保險公司 | 股票 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光台 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 | 産品速遞 | 財經新聞 | 保險評述 | 基層信息 | 配資 | 商訊 | 證券 | 上市公司 | 股市 | 港股 | 銀行 | 基金 | 理財 |