首頁 | 企業資訊 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光台 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 |
返回中國保險網首頁
    您所在的位置: 主頁 > 中介園地 > > 正文

2019年保險中介:從嚴監管方能駛入良性軌道

[ 2019-05-08 11:13 ]   來源:[ 金融時報 ]    雙擊自動滾頻 
[字體: ] [打印本頁] [關閉窗口]

  策劃人語:87%,這個數據是2018年保險中介渠道保費收入占比,也再次印證了保險中介的力量。作爲保險市場主要參與者,保險中介的發展關乎著3.4萬億元的保費,也關乎2500余家的中介機構,甚至是中國保險市場的發展。無論是銀行、車商等兼業代理,還是個人代理人、專業保險中介,抑或大熱的網絡平台,在不斷疊加的互聯網科技浪潮中,2019年,保險中介作爲保險市場的重要組成部分,也迎來了高速發展,並且將成爲保險業增長的“風口”。

  改革開放以來,伴隨著保險業的發展壯大,我國保險中介從80年代初兼業代理的萌芽,發展到1992年個人營銷的破冰,到2000年以後專業中介的壯大,再到目前中介渠道的遍地開花,從無到有、從小到大、從弱到強,形成了形態多樣、功能互補、覆蓋廣泛的市場體系,不僅成爲保險市場重要的組成部分,也促進了保險市場的健康快速發展。

  數據顯示,截至2018年底,全國共有保險中介集團公司5家,全國性保險代理公司240家,區域性保險代理公司1550家,保險經紀公司499家,已備案保險公估公司353家,個人保險代理人871萬人,保險兼業代理機構3.2萬家,代理網點22萬余家。2018年,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。近5年保險中介渠道保費占比始終在80%以上,是保險銷售的重要渠道。

  在日前舉辦的“2019年中國保險中介發展高峰論壇暨第二屆于家堡論壇”上,來自監管部門、專家學者、保險學界以及知名險企高層等500多人齊聚一堂,以“守望過往·擎起未來,解構保險中介健康發展力”主題,爲中國保險中介市場的未來共同出謀劃策。

  

 

  數據資料

  專業化國際競爭力未充分顯現

  需持續強化規範保險中介業務

  十年前有人說,“中介的春天到了”。十年後,中介的春天真的到了嗎?870萬營銷員,超20%的營銷員學曆是本科以上,預示著高素質人力的加入。然而,龐大的人員規模出現的中介領域焦點問題,也是監管處罰較爲頻繁所在。尤其是自銀保監會成立以來,監管部門對中介市場開展了密集的清核工作。盡管如此,也擋不住各路資本、科技、人力對中介機構的青睐。三股推動力之下,在保險産業鏈中,保險中介作爲最了解保險市場供需的主體,有著難以被忽視的創新潛力和市場空間。

  在中南財經政法大學保險研究所所長、教授劉冬姣看來,監管部門之所以十多年來持續對中介市場一直嚴密監管其重要原因在于,我國中介市場還處在初級的發展階段,需要不斷地通過各種監管措施來引領和規範發展。清理整頓不是目的,目的在于促進行業或領域的健康穩定發展。她認爲,近幾年來,通過中介渠道實現的保費收入一直在80%以上,中介已成爲保險業務發展的焦點。盡管目前有大量的社會資本進入保險中介市場,已發展至2600多家專業保險中介機構,但專業化國際競爭能力並未充分顯現。可見,保險中介在保險價值鏈構成之中是重要的價值創造者,應借科技之勢實現中介發展,這也是必由之路。

  “當前保險中介監管有五大政策走向。”銀保監會中介監管部副巡視員施強在論壇上系統性地向與會者分享了保險中介監管的政策走向。施強表示,當前保險中介監管工作主要有以下幾個方面:一是點面結合,持續推進風險攻堅戰。切實提高防控意識和能力,嚴防嚴查違法涉資風險和非法保險中介活動,鞏固風險防範攻堅成效。二是追本溯源,強化保險公司中介渠道監管,進一步築牢防範中介市場系統性風險的底線,嚴肅查處保險公司利用中介渠道違法違規活動以及保險公司渠道管理失職失責的行爲。三是綜合施策,瞄准關鍵環節加強監管。以銀行類機構爲突破口,強化保險兼業代理機構規範經營。四是改革創新,促進轉型升級高質量發展。加強市場准入管理,下放區域性中介機構審批事權,進一步統一審批標准,規範審批流程。繼續推動保險公估機構備案制順利過渡。五是多措並舉,補齊加強制度機制短板。抓緊完備制度體系,加強保險中介立法研究,出台《保險代理人監管規定》,制定保險中介行政許可、備案及報告事項辦法,制定互聯網保險中介業務管理制度,修訂保險專業中介機構分類監管辦法,紮緊紮密制度籠子。

  保險消費進入體驗時代

  科技賦能“新中介”變革

  “盡管存在業務競爭關系,但保險中介和保險公司之間更多的是合作關系,且有著更廣泛的深入合作空間。”大童保險服務高級副總裁(擬任)王戈除了認爲中介公司與保險公司之間是合作共贏關系,他還理解爲二者的終極信仰都是“爲客戶創造價值”。

  從經營角度來看,保險公司和中介公司的關系,兩大主體的經營業務可能有所交叉,存在著競爭。但從客戶端而言,不僅是保險企業,社會中任何一個企業實際的終極目標都是爲顧客創造價值,從這點來看,中介公司和保險公司的追求高度統一。因此,尋找客戶並更好地服務客戶,是中介公司和保險公司共同的選擇,中介和保險公司更多的應是廣義上的合作和服務關系。

  “大童目前電子化投保使用率已經達到98%,與所有保險公司合作的前提,不是傭金和手續費,而是希望保險公司具備電子化投保的投産能力,從而使客戶體驗有質的飛躍。舉例來說,華夏人壽的産品上線之時,電子投保使用率迅速達到75.64%,整個投保流程在一天之內就可以完成,而傳統紙質保單處理則要5個工作日。”王戈稱。

  中融慧金信息科技董事長傅文勝在論述“新時代科技賦能之下的保險中介的變化與進步”的觀點時談到,如今,越來越多保險人士達成新的認知:保險科技不是顛覆者,而是賦能工具。而保險科技也催生了代理人對保險知識和技能的需求,成爲各個機構對展業、增員、客戶體驗感的需求,進而倒逼保險行業不斷前行。他認爲,“産品多元化+技能+展業”是今後三大科技需求。而如何能夠讓一家公司的壽險保險代理人在100人、1000人、10000人的時候都能夠在一個管理制度體系下、一個運營制度下高速運作,科技系統在基本法中顯得十分重要。

  場景化激發用戶保障意識

  自動化流程賦予價值鏈條

  4月18日,輕松保品牌正式上線,上線6天便賣出十幾萬張保單,年化保費1億多元,這背後是輕松籌不容忽視的全球6億規模的會員人數,以衆籌互助起家、不到五年時間其商業與公益版圖愈發龐大與清晰。

  談及互聯網時代、場景化時代的保險之道,輕松籌保險事業群總經理鍾誠對此表示,現在保險産品的特質是輕、短、快。除了建立客戶的保障意識外,如何爲客戶從保單中獲得更爲全面的保障,從個人到家庭,從自己到小孩和老人,從短險到長險,提供更全面的商業保障,這是繼續轉化的思路。因此,輕松籌一方面通過場景潛移默化完成了消費者教育,喚醒了社會中諸多潛在保障需求,另一方面在做公益的同時積澱了最爲寶貴的用戶數據,進而使産品定制化成爲現實。

  “伴隨互聯網誕生的互聯網保險,帶著時代的創新印記。盡管互聯網保險的藍海無限,但仍困難重重。”小雨傘保險董事長徐瀚表示,隨著各路資本加入,互聯網保險隊伍不斷聚集並變大。由于高度競爭,互聯網保險的利潤在下降,但産品叠代加速。以小雨傘爲例,從創始到現在就做一件事情,即:“定制+精選互聯網産品在人身健康險的智能化鏈條服務”。在整個鏈條中應該盡量減少人力介入,使整個鏈條全自動化在線完成。在理賠方面,小雨傘的咔嚓理賠,5000元以下的理賠保險全部由小雨傘自主完成,超過5000元以上的理賠通過在線收集資料,提供給保險公司,讓整個理賠過程縮短,讓消費者體驗好一點,這也是小雨傘自動化賦予全部鏈條的價值。

    打印本頁  [關閉窗口]  
相關新聞:
· 2019年保險中介:從嚴監管方能駛入良性軌道 · 新三板保險中介高增長低利潤 轉型路進退兩難
保險秘書
最新文章
 聚焦百姓
 人物特寫
 曝光台
 保險股

Copyright © 1997-2018 China-Insurance Corporation, All Rights Reserved

財富經典投資管理(北京)有限公司 版權所有 京ICP證030851號 京公網安備110105005410號

本網凡所涉及保險條款的內容僅供參考,並均以投保當時的保險合同爲准。本網法律顧問:北京市高朋律師事務所

企業資訊 | 汽車 | 科技 | 消費 | 教育 | 房産 | 遊戲 | 商機 | 保險公司 | 股票 | 聚焦百姓 | 人物特寫 | 曝光台 | 保險股 | 保險理財 | 行業資訊 | 海外動態 | 中介園地 | 保險數據 | 保險案例 | 車險資訊 | 社保資訊 | 産品速遞 | 財經新聞 | 保險評述 | 基層信息 | 配資 | 商訊 | 證券 | 上市公司 | 股市 | 港股 | 銀行 | 基金 | 理財 |