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中介強監管漸行漸近 三大主體准入將迎來統一整合

[ 2019-06-12 16:11 ]   來源:[ 金融時報 ]    雙擊自動滾頻 
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  爲行業貢獻80%以上保費的保險中介渠道即將迎來准入新規。近日,爲規範保險中介相關市場准入行爲,防止股東、高管“帶病上崗”,銀保監會制定《保險中介行政許可及備案實施辦法》(以下簡稱《辦法》),目前正在業內征求意見。《辦法》將代理、經紀、公估三個主體准入規定進行統一整合,加強對申請人管理,並以負面清單形式提高高管准入門檻,嚴把“入口”。

  伴隨著保險業的發展,我國保險中介機構不斷壯大。數據顯示,截至2018年年末,全國共有保險中介集團公司5家,全國性保險代理公司240家,區域性保險代理公司1550家,保險經紀公司499家,已備案保險公估公司353家,保險兼業代理機構3.2萬家,代理網點22萬余家。據統計,目前保險公司個人代理人已達800多萬,專業代理機構銷售從業人員334萬,經紀機構執業人員23萬,公估機構執業人員2萬。這意味著,截至2018年年末,國內各類保險中介從業人員已經達到1200萬之多。

  國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析稱,《辦法》落地後,保險中介市場准入將迎來新參考標的。保險中介市場的准入此前並沒有形成一個良好的制度化、規範化體系,因此,在審批過程中,由于受外部事件等因素的影響往往會造成某個時段的審批中斷。而此《辦法》出台,會讓市場准入形成制度化、規範化,接下來的中介審批或將進入“正常軌道”。

  市場准入有望標准化

  在采訪過程中,多名保險中介高管對本報記者表示,保險中介有了市場准入的標准,也預示著將有更多市場主體進入。

  具體來看,《辦法》明確了“風險測試”的要求,即應辨識是否存在利用保險中介從事非法經營活動的可能性,核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資産、財務等方面是否嚴格隔離並實現獨立經營和核算,全面評估風險狀況。

  其中,《辦法》針對市場准入事項不僅包括經營保險代理業務許可、經營保險經紀業務許可、保險中介集團(控股)公司設立許可、經營保險公估業務備案,還包括保險代理機構、保險經紀機構高級管理人員任職資格核准。同時,《辦法》還對保險代理、保險經紀、保險公估的注冊資本、股東資質、股東條件、擬任高管等均進行了細分和明確。比如:對注冊資本金提出“全國性保險專業代理機構、保險經紀機構的注冊資本最低限額爲5000萬元;區域性保險專業代理機構、保險經紀機構的注冊資本最低限額爲1000萬元”;針對保險公估機構提出“根據業務發展規劃,具備日常經營和風險承擔所必需的營運資金,全國性機構營運資金爲200萬元以上,區域性機構營運資金爲100萬元以上”的要求。

  與此同時,在金融機構監管趨嚴的背景下,《辦法》對中介高管提出了禁止性要求。比如:違反社會公德的不良行爲,造成惡劣影響,未逾5年的;違反職業道德、操守或者工作嚴重失誤,造成重大損失或者惡劣影響,未逾3年的;這些都不具有保險中介機構高管任職資格。

  嚴監管已成行業趨勢

  隨著我國保險中介機構不斷壯大,保費收入已成爲行業主力。數據顯示,截至2018年底,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現財産險保費收入0.95萬億元,占同期全國財産險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看,保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元,保險兼業渠道實現保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元,分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

  由于從業機構多,人員數量龐大,近年來中介亂象也一直是監管重點關注的領域。2019年以來,銀保監會先後下發了《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》等系列文件。

  值得一提的是,今年2月,銀保監會下發了《商業銀行代理保險業務管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。按照銀保監會“誰審批,誰負責”原則,《征求意見稿》在整合以往有關銀保渠道監管的多份文件基礎上,對銀行兼業代理機構從准入和退出、從業人員、市場行爲和評價體系等方面提出了系統性要求,著力解決銷售誤導和手續費違規支付等突出問題,力圖實現對商業銀行代理保險業務的全流程監管。

  顯然,對于銀保渠道進行全面規範是2019年銀保監會保險中介監管工作的重點之一。2019年保險中介監管工作會議還明確提出了“將以銀行類機構爲突破口,強化保險兼業代理機構規範經營”的工作部署。

  行爲監管將成重要抓手

  數據還顯示,近年來的互聯網保險投訴增長較快,2018年涉及互聯網保險的投訴已超過1萬起,同比增加121%。其中涉及的有些問題與第三方平台相關,包括:銷售誤導、信息安全、資金安全、消費者權益保護、服務能力不足以及第三方平台違規開展保險經代業務等。

  前不久,銀保監會中介監管部主任姜波在“2019清華五道口全球金融論壇”上指出,當前,保險科技有一些潛在風險,未來監管部門將對互聯網保險發展進行重點研究,及時更新互聯網保險監管辦法,並很快會向社會征求意見。姜波認爲,互聯網保險渠道監管的思路有四個方面:全面規範互聯網保險的渠道銷售;系統完善在銀行業代理保險的業務監管;大力強化保險銷售從業人員的監管;清晰完備保險公司的中介渠道以及管理。

  姜波表示,以往的監管部門更加注重機構監管,而現在,行爲監管也成爲一個重要方面,所有的中介業務行爲都要納入監管,同時,從保險公司中介渠道管理的角度出發,要求保險公司肩負更多責任。強化保險公司對中介機構的間接管理,加大其管理責任,是國際保險監管的通行做法。“保險公司和保險中介機構是保險中介市場的一體兩面,提升保險公司對合作中介渠道的管理責任和管理能力是加強和改善保險中介監管的重要抓手。”姜波稱。

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