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中介業務撐場面 新三板保險機構業績不容樂觀

[ 2019-08-02 16:26 ]   來源:[ 上海證券報 ]    雙擊自動滾頻 
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  保險公司迎來半年報集中披露季。淨利潤同比被“腰斬”,彙安保險日前率先發布了新三板保險機構首份“期中考”成績單。2019年上半年,彙安保險及下屬各分支機構共實現銷售收入(營業收入)約2569萬元,同比下降35.23%;實現利潤總額約330萬元,同比下降53.85%;歸屬于挂牌公司股東的淨利潤約298萬元,同比下降49.96%。同樣登陸了資本市場,與A股主板保險巨頭們的大幅預增相比,彙安保險的中期成績單可謂汗顔。

  受累車險監管升級

  與登陸A股主板的大型保險公司相比,目前在新三板挂牌的多爲保險産業鏈中分銷環節的保險中介機構。28家已挂牌新三板的保險機構中,僅有3家保險公司且規模較小,其余25家均爲銷售、代理、經紀等保險中介公司,且以車險銷售代理公司居多。

  相較于保險公司複雜的資産負債管理經營模式,保險中介機構的盈利及估值模式較爲簡單,且缺乏競爭力。他們通過與保險公司或企業客戶合作,爲後者代理銷售保險産品,並收取保險傭金。因此,營業收入和淨利潤是衡量保險中介業績成色的兩大關鍵指標。

  彙安保險是一家注冊在遼甯的汽車保險銷售公司,該公司主要業務是通過自建銷售團隊及車商等渠道,爲保險公司代銷車險産品。

  對于營收及淨利潤的雙下滑,彙安保險在公告中是這樣解釋的:“主要由于保險行業自律因素,導致各保險公司對保險代理公司返傭比例大幅下降,因而導致公司收入大幅下降;同時因公司部分網點發生虧損,以及公司爲保證與下遊渠道的業務增加了返還渠道的渠道費比例,因而導致公司毛利率也出現下降。”

  彙安保險所提及的行業自律,即日益升級的車險手續費監管。今年以來,爲了整頓車險市場手續費亂象,監管部門不僅下發紅頭文件,還同時叫停了數十家違規的計劃單列市、地市級保險機構的車險業務,堪稱史上最嚴車險監管。這在一定程度上擠壓了支付給車險第三方代理商手續費的“水分”,加上新車銷售下滑也在很大程度上影響了新車保險的銷量。

  業績下滑趨勢難改

  車險監管高壓下,以車險代理爲主的新三板保險中介機構,今年上半年淨利潤普遍下滑,將是大概率事件。

  其實從今年一季報中,就已經釋放出代理傭金下降的信號。比如,誠安達、潤華保險今年一季度的營業收入分別下滑42.52%、49.97%,歸屬于挂牌公司股東的淨利潤分別下滑97.35%、28.32%。主要原因均爲受到車險手續費嚴監管影響,導致手續費收入降低。

  這一下滑趨勢恐將延續。彙安保險在半年報中稱,鑒于保險行業自律在今年全年沒有明顯的放松態勢,因此,公司下半年業績也將出現較大幅度下降。

  不只是營收及淨利潤持續下滑,眼下這些車險代理商面臨的還有行業監管風險。近年來,銀保監部門每年都會進行保險中介的大規模清理工作,一旦這些公司在日程經營中出現違規影響,將對公司經營造成嚴重影響。在近日多地銀保監局開出的車險罰單中,已有保險中介機構領罰。

  除了業績不盡如人意之外,成交量依舊是新三板挂牌保險機構揮之不去的“痛”。保險中介挂牌新三板至今,交易量不理想的不在少數,不少甚至還是“零交易”。保險機構若寄希望于新三板成爲“補血”主渠道,至少從目前來看仍不現實。

  去年以來,已有華誼保險銷售、東吳保險經紀、中聯保險經紀等多家保險中介機構從新三板摘牌。市場對于保險中介機構摘牌背後原因的分析,均指向挂牌成本和收益不匹配——既難以得到資本市場的融資支持,挂牌後的信披義務和監管要求又讓其倍感壓力。

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